Vielleicht hast du über die Jahre schon etwas in Richtung Vorsorge gemacht: eine bAV abgeschlossen, eine Pensionszusage eingerichtet, eine private Rentenversicherung gestartet.
Aber mal ehrlich:
Ist das ein belastbares Konzept oder eher ein Flickenteppich aus Einzelmaßnahmen?
Was du heute strukturierst, wirkt in alle Richtungen:
Wir prüfen bestehende Verträge, klären:
Passt das zur GmbH-Struktur? Ist es insolvenzgeschützt? Bilanziell sauber?
Gibt’s Versorgungslücken, verdeckte Gewinnausschüttungen oder fehlende Versorgungsordnungen?
Denn genau da liegt der Unterschied:
Zwischen einem Modell, das nur auf dem Papier gut aussieht und einem Konzept, das dir wirklich Vermögen sichert. Sauber eingebunden, steuerlich klug, rechtlich belastbar.
Damit du heute schon weißt, dass morgen mehr bleibt – bei dir.
Ziele & Bedarf definieren
Welche Versorgung brauchst du wann? (Alter, Krankheit, Exit, Familie)
Bestehendes prüfen & bewerten
Verträge, Rückdeckungen, Zusagen, bAV, Tantieme-Regelungen, rechtlich & steuerlich
Struktur entwickeln
Aufbau einer rechtssicheren Versorgungsordnung, sauber eingebunden in GmbH & Vertrag
Umsetzung & Begleitung
Koordination mit Steuerberater, Anwalt, ggf. Aktuar bis alles tragfähig & prüfungssicher ist
1. Ich hab da was eingerichtet. Das ist doch automatisch Vermögen für mich, oder?
Viele verlassen sich auf Zusagen oder Verträge, die auf dem Papier gut aussehen. Doch wenn das nicht bilanziell gesichert, steuerlich sauber und rechtlich belastbar ist, bleibt am Ende nur die Illusion von Sicherheit.
2. Mein Modell sieht gut aus, aber bremst es eigentlich meine GmbH?
Rückdeckungen, Rückstellungen und Versorgungssysteme können Kapital binden, Bewertungen verzerren oder im Verkauf den Preis drücken. Was für dich gedacht war, kann die GmbH belasten, wenn es falsch eingebunden ist.
3. Ich hab aus verschiedenen Firmen Rückdeckungen laufen. Das passt schon, oder?
Nicht unbedingt. Ohne zentrale Struktur entstehen Lücken, Überschneidungen oder rechtliche Unsicherheiten. Besonders bei mehreren GGF oder beim Exit wird schnell sichtbar, dass keiner mehr den Überblick hatte.
4. Was passiert, wenn meine Versorgung steuerlich nicht anerkannt wird?
Dann folgt die Quittung: Nachzahlungen, Rückforderungen, mögliche vGA und im schlimmsten Fall kein Anspruch. Du hast eingezahlt, aber nicht vorgesorgt.
5. Ich baue über die GmbH Vermögen auf, aber was passiert, wenn ich plötzlich ausfalle oder gehe?
Ohne sauber dokumentierte, belastbare Regelung kann deine Versorgungslinie wegbrechen. Und was als Vermögen gedacht war, wird zur offenen Flanke: für Gesellschaft, Familie oder Nachfolger.
Zwei Vorstände wollten fürs Alter vorsorgen, aber unabhängig vom Unternehmen.
Kein Versicherungsvertrag, keine Einbindung ins BetrAVG, keine Rückstellungen.
Stattdessen: ein eigenes Depot, vererbbar, flexibel, frei verwendbar – ohne dass die Firma involviert ist.
Ihr Eindruck: So etwas gibt es nicht.
Alles am Markt schien irgendwo zu greifen, aber nie dort, wo es ihnen wirklich wichtig war: bei Kontrolle, Flexibilität und Bilanzfreiheit.
Also wurde das Thema erst einmal abgehakt. Schade, aber wohl nicht umsetzbar.
UNSERE LÖSUNG:
Gemeinsam mit einem spezialisierten Anwalt, einem erfahrenen Steuerberater und unserem Team haben wir eine Struktur gebaut, die genau diese Anforderungen erfüllt – ohne Kompromisse.
Es entstand eine rechtlich tragfähige Zusage außerhalb des BetrAVG, mit Depotanbindung, steuerlich abgestimmt, ohne Bilanzberührung, ohne Rückstellungsverpflichtung, ohne spätere Stolperfallen.
Wir haben nicht nur konzipiert, sondern auch umgesetzt:
DAS ERGEBNIS:
Heute fließen die Beiträge direkt ins private Depot: steuerlich sauber, rechtlich abgesichert, mit voller Verfügungsmacht.
Die Vorstände entscheiden allein, auch darüber, was später mit dem Vermögen passiert.
Kein Kompromiss, kein Standardprodukt.
Sondern genau das, was sie sich gewünscht haben und was am Markt niemand anbieten konnte.
TESTIMONIAL:
„Wir wollten für später vorsorgen und für unsere Familien.
Aber nicht über irgendeinen Versorgungsträger. Und nicht in der Bilanz der Firma.
Mit den Lösungen, die wir kannten, sahen wir keine Chance.„
Du investierst jeden Tag in dein Unternehmen, aber ist deine eigene Versorgung genauso strukturiert wie deine GmbH?
Lass uns gemeinsam prüfen, wie du dein Vermögen gezielt und rechtssicher aufbauen kannst. Mit Plan statt mit Bauchgefühl.